Nyugdíj-előtakarékossági számla

A Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) egy speciális értékpapírszámla, kifejezetten hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításra, amely a kijelölt postákon nyitható.

NYESZ megnyitása esetén

• akár évi 100.000 Ft adójóváírás,
• díjmentes Kincstári számlavezetés a kijelölt postákon is,
• biztonságos állampapírbefektetési lehetőség.

A NYESZ megnyitásához egy normál értékpapír-nyilvántartási számla megléte és minimum 5 000 forint befizetése szükséges.

Egy ügyfél több pénzintézetnél rendelkezhet NYESZ számlával, azonban csak egyetlen NYESZ számla esetében igényelhet adókedvezményt, melyet minden szolgáltató egy ún. „R”-jelöléssel jelzi. A kijelölt postákon kizárólag NYESZ-R jelölésű számla nyitható. A NYESZ-R számlán az éves befizetések után 20%, maximum 100 ezer forint adókedvezmény vehető igénybe, amit évi 500.000 Ft befizetésével lehet elérni.

Az adó-visszatérítést évente a személyi jövedelemadó-bevalláskor kell igényelni a megküldött adóigazolás alapján, és a jóváírt összeg a már meglévő NYESZ-R egyenleget gyarapítja.

A Postán nyitott Nyugdíj-előtakarékossági számlára bármely a Magyar Posta által mindenkor forgalmazott, forint alapú állampapír megvásárolható. A számlán gyűjtött összeghez akkor lehet adómentesen hozzáférni, ha a számlabirtokos már nyugdíjra jogosult, és a számla megnyitása és zárása közt legalább tíz év eltelt.

Az adóterhek megfizetése mellett a fent megjelölt feltételek nem teljesülése esetén is fel lehet venni pénzt a Nyugdíj-előtakarékossági számláról. Ilyen esetben nemcsak kamatadót és szociális hozzájárulást kell fizetni, hanem a korábban jóváírt adó-visszatérítést is vissza kell fizetni, 20 százalékkal növelt értékkel számolva.

A számlanyitást követően, amennyiben a normál értékpapír-nyilvántartási számlához tartozik WebKincstár, és MobilKincstár hozzáférés, akkor azok felületén személyes megjelenés nélkül, vagy személyes megjelenés során az állampapírt forgalmazó postákon lehet állampapírt vásárolni.

A Magyar Posta Zrt. a Magyar Államkincstár függő ügynöke, függő ügynöki engedélyének száma: H-EN-III-274/2019.

Az állampapírt értékesítő posták listája megtalálható a Postakeresőben Csekkbefizetés, pénzügyi és befektetési szolgáltatások kategóriában, a „Dematerializált állampapírok” címkére szűrve.

Jelen tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak.

További információk a Magyar Államkincstár weboldalán érhetők el.