Létezik egy kiváló lehetőség, amelyet ma már közel háromszázezer magyar választott a félretett pénzének kezelésére: állampapírt vásárolt a postán. Ez a megoldás díjmentes és kényelmes azok számára, akik a postákon intézik pénzügyeiket. Sőt rendkívül egyszerű is: nem kell hozzá különleges pénzügyi tudás, nem kell hozzá sok pénz, és még csak nem is kell hozzá messzire menni. Elég besétálni a legközelebbi állampapír-forgalmazó postára, ahol a munkatársak készséggel segítenek az első lépés megtételében, és a további ügyintézésben is.
A magyar állampapírokban a Magyar Állam vállal fizetési kötelezettséget. Ez azt jelenti, hogy a befektetett értékpapír névértékének teljes összegére, valamint az esedékes kamatokra az állam értékhatártól függetlenül garantálja a kifizetést, mely követelés az állammal szemben nem évül el.
Nem kell hozzá gazdasági szakembernek lenni
Sokan gondolják úgy, hogy a befektetés bonyolult és csak a gazdasági szakembereknek való. A postai állampapír-vásárlás éppen ezt a tévhitet cáfolja meg. A folyamat egyszerű: az ügyfél bemegy a postára, a munkatársak készségesen részletes tájékoztatást adnak az elérhető állampapírokról, amelyből az ügyfél kiválaszthatja a számára megfelelőt (egyes értékpapírszámlán vezetett dematerializált vagy a kizárólagosan a Postán kapható nyomdai úton előállított állampapírok közül). Amennyiben dematerializált állampapírt szeretnénk vásárolni, de nem rendelkezünk az ehhez szükséges értékpapírszámlával, az erre kijelölt postán – díjmentesen – lehetőségünk van Kincstári értékpapírszámla nyitására is. A postai ügyintézők sok esetben már ismerősként köszöntik a gyakran betérő ügyfeleiket. Ez a személyes kapcsolat, a kölcsönös bizalom fontos a pénzügyekben is, mert szívesebben kérdezünk, ha tudjuk, ki ül a pult túloldalán.
Aki pedig a személyes ügyintézés után szívesebben intézné otthonról az állampapír-befektetéssel kapcsolatos további ügyeit, erre is van lehetőség: a számlanyitást követően díjmentesen igénybe vehető a WebKincstár és a MobilKincstár szolgáltatás, amelyeken keresztül az értékpapírszámla bárhonnan, bármikor elérhető.
A számok magukért beszélnek
Jelenleg 556 postán érhetők el egyes dematerializált, ill. több mint 1.700 helyen a nyomdai állampapírok. Ez azt jelenti, hogy az ország számos pontján – akár kisebb településeken is – szakértő segítséggel lehet ezekhez hozzájutni.
A Magyar Postán keresztül jegyzett állampapír-állomány már több, mint 1.500 milliárd forint. A Kincstári dematerializált állampapírokért több mint 114 ezer ügyfél tért be a postára, ill. közel 200 ezren vásároltak nyomdai állampapírt. Ezek nem elvont pénzügyi statisztikák – mögöttük valódi emberek állnak, akik pénzügyeik intézésének helyszínéül a Postát választották.
Közrejátszik ebben a Posta országos lefedettségű hálózata, hiszen a postahelyeken az állampapír-ügyintézés ugyanolyan természetes része a szolgáltatásnak, mint egy csomag feladása vagy egy csekk befizetése.
Plusz lehetőség: adókedvezmény a nyugdíjas évekre
Aki hosszabb távra tervez, annak érdemes azt is tudnia, hogy a Postán a Nyugdíj-előtakarékossági számlájával (NYESZ) kapcsolatos ügyeit is intézheti. A NYESZ-en elhelyezett állampapírok után, a befizetett pénz legfeljebb 20%-áig, a Magyar Állam a befektetett pénz kamata mellett évi akár 100 ezer forint adójóváírást biztosít. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy aki például évente 500 ezer forintot fizet be, az ennek az összegnek a 20 százalékát, azaz 100 ezer forintot visszakap az adott évben befizetett adójából. Ez egy olyan kiváló lehetőség, amellyel a nyugdíjas évekre félretett pénz még gyorsabban gyarapodhat.
Jelen tájékoztató anyag nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak és befektetési tanácsadásnak, továbbá adótanácsadásnak. A jelen tájékoztatóban hivatkozott előtakarékossági támogatás iránti igény az adóbevallásban érvényesíthető az ügyfél összevontan adózó jövedelmének adója (SZJA) terhére, amelyet az NAV utal át nyugdíj-előtakarékossági számlára. A jelen tájékoztató a Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban csak a lényegesebb adózási szabályokat említi, a részletes rendelkezéseket a Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény tartalmazza.
Bővebb információ a NYESZ-számlával kapcsolatban: https://www.allamkincstar.gov.hu/lakossagi-ugyfelek/allampapir_forgalmazas/ertekpapirszamla/nyugdij-elotakarekossagi-szamla
